资本主义的原理就是差异的原理

    资本主义的历史，可说是操控在具备差异者的手中。不管他们自己有没有意识到这一点，无法创造差异的企业或个人，都不得不退到历史的后台去。所以知名的管理学大师迈克尔·波特（Michael Porter）断言：“策略就是差异化。”

    历史上，能够累积巨大财富的集团，都运用了“差异的原理”。在现代性的工业化落实之前的一段时期，能赚到大钱的人，绝大部分都是做贸易的。他们是利用两地间物品的差价，或者某种东西的稀有性这类的差异来赚钱。

    产业革命前的英国、荷兰、西班牙等国家能够成为世界强国，就是因为很早警觉到海上贸易的重要性，并且知道如何运用地理上的差异。在工业资本主义的前一个阶段，可以说是重商主义的阶段，当时的财富地图就是取决于“是否掌握海上贸易”。17世纪被歌颂为荷兰的黄金时代，也是因为荷兰通过战争，驱逐了西班牙人的海上势力，取得了独占欧洲海上航线的地位。当时大笔金钱流入荷兰，使得该国成为欧洲最富有的国家。掌握航线的荷兰人因而担负起全欧洲的物资中转商以及运输者的角色。

    即使进入工业资本主义的阶段后，差异的原理还是一样有效。重商主义时代能够利用地理差异的人才能赚到钱，而18世纪后半期起展开的工业革命时代，“便宜的薪资”是最重要的差异。对于初期产业资本主义时代如何创造差异，岩井教授作了如下的说明：

    “要让工业资本主义成立，光靠（发明动力机械或纺织机缔造的）工业革命本身是不够的。就算通过工厂系统能提高劳动者的产能，如果劳动者的实质薪资也相对提高，就无法创造出利润。劳动生产力与实质薪资间的差异，才是产业资本主要的利润来源。”

    如果要描绘出资本主义的初期印象，那真是十分悲惨。总是让人联想起在充满蒙蒙灰尘的工厂中，雇用童工进行榨取的资本家——他们总是不择手段、用尽方法要压低实质工资。刚诞生的工业资本主义最早的面貌，就是充满了贪欲的丑恶脸孔。所以才会出现社会主义思想家卡尔·马克思（Karl Max）这样的人物，站出来指控“榨取”的事实。

    虽然马克思出面指控，但资本家还是可以继续靠压低工资来创造差异。这是因为农村里存在大量的产业后备军。只要还有很多人在农村找不到工作，离乡背井到都市来，企业老板就没有理由要提高薪水。如果在那个时间点上进行股票投资，先将伦理问题放到一边不谈，其实应该选择能够把实质薪水压到最低的公司股票来买。因为当时这就是创造竞争力与差异的原动力。

    然而，当产业后备军的人数枯竭之后，想要通过薪水创造差异就变得十分困难了。为了生存，就必须创造新的差异。岩井教授说：“到了此时，工业资本主义无法再继续依靠劳动生产力与实质薪资的结构性差异来制造利润了。所以，各企业如果不能通过开发新产品与新技术、开拓新市场、导入新的组织形态来创造差异，就无法产生利润。”

    金融的本质，也一样是依靠“差异性原理”。将差异运用得淋漓尽致的人，才能在金融市场中赚到钱。银行是利用存款与贷款的利差赚钱。如果中央银行宣布降低利率，各银行马上就会跟着降低存款利率，但贷款降息则是能拖则拖。这就是因为他们太清楚白花花的银子从何而来（所以只要是银行行员建议的存款或贷款，我都会先抱持着怀疑的眼光来看）。

    保险公司则是利用收到的保费跟未来理赔金的差异来赚钱。不管是银行还是保险公司，都是以“时间”当做媒介来创造差异。存款时，银行现在就收了你的钱，但利息以后才会给你。这样收进来的钱现在就可以借出去。他们尽可能利用存贷款的利差与时间差来创造收益。换句话来说，是通过抢对方的时间点，来进行“时间差攻击”。

    一直以来，保险公司都通过物价膨胀赚了不少钱。韩国也是以经济成长为前提来制定经济政策。以成长为主的经济政策，不可避免会带来物价的上升，这也是人民要去承受的。正因为经济政策朝这个方向走，到目前为止在韩国只要设立保险公司，没有不赚钱的。货币最重要的功能，就在于能当做商品或服务交换的媒介。高物价膨胀，就代表货币价值不断减低。保险公司以现在的高价值从客户那里收到钱，在未来以物价膨胀后价值减低的钱还给客户。

    他们用从客户那里收来的钱，在全国各地收购房地产。这种生意真是两头赚。在这样的过程中，缔结保险契约者不得不感到愤怒。教育保险与部分的年金保险就是代表性的例子。由于推销员说可以解决子女教育基金的问题，所以加入了教育保险，但是到了真正需要大笔教育资金的时候，拿回的金额却只有可怜的一点点。年金保险也是如此。我的父母亲在生活费上长期节省，最终加入了保险公司的“长寿保险”，一直都乖乖地缴保费。但到了60岁之后，每年得到的年金仅仅100万韩元。爸爸一直以为这笔钱可以提供他养老的费用，所以很努力地缴保费，但现在每年拿到的钱只够一个月的生活费。所以他对我说：“保险公司的那些家伙根本就是强盗。他们当初说加入长寿保险，养老资金就不用愁了，结果全都是天大的谎言。”

    保险公司通过时间差赚到了钱，但是我爸爸则因为时间差赔了钱。在这段时间当中，创造了金钱差异的东西，就是物价上涨。期货的投机交易，也就是利用时间差的代表性投资。这是用现在价值与未来价值的差异来赚钱。

    所以，了解金融运作的最重要关键词之一，就是“差异”。在国际的层面上也是如此。如果我国跟世界第一经济强国美国的利率相等，钱会从我国流出到美国去。这是因为比较两国的信用之后，相同利率条件下，将钱投资到美国会比较安全。

    不管是国家、个人还是企业，为了要赚钱生存下去，都必须具备“差异”。无法创造出差异的国家，最后会消失在历史的暗巷之中。而企业跟个人也都是如此。我在此要再次强调，差异不是靠着诚实正直就可以创造的。诚实本身是可以当做某个差异化的领域。但如果不具备其他的东西，光有这个条件，也不可能发挥其功能。在诚实之前要先具备的，就是对“差异”有正确的认识。